新NISA口座は銀行と証券会社どっちで始めるのがいい？違いや比較とおすすめ選び方を解説

「商品ラインナップ・手数料・サポートって、銀行と証券会社でどう違うの？」
「積立頻度や最低金額、クレカ積立のポイント還元はどっちが有利？」
「初心者は結局どちらを選べばいい？途中で金融機関の変更はできるの？」

これらの悩みが解決できます。

この記事では、銀行と証券会社の新NISA口座を主要な比較軸で整理し、メリット・デメリットと選び方を完全解説します。

加えて、年1回の金融機関変更などのルールや楽天証券・SBI証券・マネックス証券の特徴、FAQまで触れるので、自分に最適な開設先をスムーズに判断できます。

銀行と証券会社の違いを比較し、新NISAに最適な選び方を解説

新NISA口座を銀行と証券会社どちらで開設するかは大きなポイントです。この記事では6つの観点から違いを比較し、自分に最適な選び方を解説します。

投資商品のラインナップ

証券会社では、以下の多様な投資商品を扱っています。

銀行では、投資信託が中心のラインナップです。株式投資信託やインデックスファンド、アクティブファンド、バランスファンド、テーマ型ファンドなどが挙げられます。

一部の銀行でも新興国株式ファンドやグローバル株式ファンドを取り扱っていますが、選択肢は証券会社に比べて限られています。

投資の幅を広げたい場合は証券会社が有利です。ただし銀行でもラインナップが充実してきているため、金融機関ごとの取扱銘柄を確認することが重要です。

手数料やコスト

一般的に、銀行の手数料は証券会社よりも高めに設定されているケースが多いです。

ネット証券の多くでは、取引手数料や口座管理手数料が無料のことが多く、低コストで資産運用を始められます。一方、銀行では口座維持手数料がかかる場合や、購入時手数料（フロントロード）が高い商品も少なくありません。

ETFや株式、特に外国株の取扱いに関しては、ネット証券の方が圧倒的に手数料が安く、商品数も豊富です。

サポート体制

銀行では、支店窓口での対面サポートが受けられるのが大きな強みです。担当者による説明やライフプランに基づいた提案が受けられるため、特に投資初心者にとっては安心感があります。

一方、証券会社ではオンラインチャットや電話サポートのほか、24時間対応や専門家によるアドバイスが提供されていることもあります。オンラインの利便性を活かし、仕事で忙しい人や夜間に相談したい人など、いつでもどこでも相談できる点が魅力です。

積立頻度・最低積立金額

積立頻度や最低積立金額の違いは、以下のとおりです。

項目	銀行	証券会社
積立頻度	月1回が一般的	毎日や毎週、毎月などから選択可能
最低積立金額	5,000～10,000円程度	100～1,000円程度（オンライン証券などは1円から可能な場合も）
初心者への適合性	最低積立金額はやや高めの設定	少額から始められ、柔軟性が高い

証券会社のほうが少額から柔軟に積立できるため、初心者や収入に波がある人でも始めやすいのが特徴です。自分の収入や生活スタイルに合わせて、無理なく続けられる積立プランを選びましょう。

クレジットカードポイント還元

一部の証券会社では、クレジットカード決済で投資信託を購入すると、ポイントが付与されます。ポイント還元率は0.5〜1％程度ですが、楽天証券やSBI証券、マネックス証券など、高還元カードと連携できるネット証券は特に注目度が高まっています。ポイントを現金や商品券に交換できる場合が多いため、投資への意欲が高まります。

実質的なコスト削減につながり、貯まったポイントの有効活用が可能です。銀行では一般的にクレジットカードポイント還元のサービスは提供されていません。ポイント還元を重視する場合は、証券会社での口座開設を検討するのがおすすめです。

ただし、クレジットカード決済が可能な証券会社は限られているので、事前に確認しましょう。

投資初心者に対するサポート

銀行では、対面での丁寧な説明やライフプラン相談などが特徴で、投資経験がない人にも分かりやすいサポートが魅力です。投資の基本的な考え方や、新NISAの仕組みについて詳しく解説してもらえるため役立ちます。

証券会社では、シミュレーションツール、学習コンテンツ、投資セミナーなど自己学習に役立つ支援が豊富で、調べながら自分で投資判断をしていきたい人に適しています。

銀行、証券会社ともに、わからない言葉があれば、すぐに調べられるのもメリットです。
個別相談サービスでは、自分の状況に合わせたアドバイスを受けられます。投資シミュレーションツールを使えば、実際の投資を始める前に、仮想的な体験が可能です。
銀行、証券会社どちらが良いかは、投資経験や重視するポイントによります。

【銀行編】新NISAを始めるメリット・デメリット

銀行で新NISA口座を開設するメリットは「安心感」と「対面サポート」。一方で商品数や手数料には注意が必要です。

メリット

銀行で新NISAを始めるメリットは、以下のとおりです。

・対面サポートが充実している
店舗窓口で相談しながら手続きを進められるため、投資初心者でも安心して始められます。

・既存の銀行口座と連携しやすい
普段使っている口座と同じ銀行を利用すれば、資金の移動や管理がスムーズに行えます。

・ATMなどを使った入出金が容易
銀行ATMを通じて資金の出し入れがしやすく、日常の中で投資を組み込めます。

・地域密着型のサービスが受けられる
地元密着の対応で、信頼感や親しみを感じやすい点が評価されています。

・総合的な資産管理ができる
銀行が提供する住宅ローンや保険、定期預金などと合わせて、トータルでの資産管理がしやすくなります。

・ポイント制度との連携（場合による）
一部銀行では、投資額や預金残高に応じたポイント還元サービスが用意されています。

デメリット

一方で、銀行で新NISAを始めるデメリットには以下のような点があります。

・取り扱い商品の種類が少ない
多くの銀行では、投資信託に限られたラインナップしか提供しておらず、投資の選択肢が狭くなりがちです。

・専門的な投資アドバイスが得にくい
銀行員は必ずしも投資のプロとは限らず、専門的な情報提供や助言が不足することがあります。

・オンライン取引が不便な場合がある
店舗での手続きが中心となるため、すべての操作をネットで完結できないケースがあります。

・取引可能時間が限られる
銀行の営業時間に制限されることが多く、夜間や休日に取引できないことがあります。

・手数料が高い傾向にある
投資信託の購入時手数料や口座管理手数料など、ネット証券に比べてコストが高い場合があります。

・売買や商品の乗り換えに制約がある
一部の銀行では、取引の柔軟性が証券会社に比べて劣ることがあります。

・投資情報や学習コンテンツが少ない
証券会社に比べると、教育ツールやマーケット情報の提供が限定的です。

【証券会社編】新NISAを始めるメリット・デメリット

証券会社は投資商品の豊富さと低コストが魅力。ここでは証券会社で新NISAを始めるメリットとデメリットを解説します。

メリット

証券会社で新NISAを始める主なメリットは、以下の通りです。

・取り扱い商品が非常に豊富
国内外の株式、投資信託、ETF、REIT、債券など、銀行よりも選べる投資商品が圧倒的に多いです。投資の自由度が高く、自分に合った運用スタイルを選択できます。

・手数料が安く、コストを抑えられる
多くのネット証券では、新NISA口座での取引手数料が無料です。購入時手数料がかからない「ノーロード投資信託」も豊富で、長期運用でも費用がかさみにくいのが魅力です。

・クレジットカード積立でポイントが貯まる
対応カードで積立を行うことで、0.5%〜1.0%前後のポイント還元が受けられます。実質的に利回り向上につながり、資産形成の効率を高めることが可能です。

・少額から投資を始められる
ネット証券では100円単位、あるいは1円単位で投資信託を購入できるサービスもあり、初心者でもリスクを抑えてスタートしやすい環境が整っています。

・全ての手続きがオンラインで完結
口座開設から取引、積立設定までスマホやパソコンで対応可能。時間や場所を選ばず、柔軟に資産運用ができます。

・自動積立・リバランス機能が充実
自分の投資スタイルに合わせて、自動で資産配分を調整してくれる機能を持つ証券会社もあります。長期投資におけるメンテナンス負担を軽減できます。

・投資情報・分析ツールが豊富に揃っている
銘柄スクリーニング、チャート分析、投資レポートなど、判断材料となる情報ツールが数多く用意されており、初心者から中上級者まで満足度の高い内容です。

・初心者向けの学習コンテンツ・セミナーが充実
オンラインセミナーや動画学習、メールマガジンなど、学びながら運用できる環境が整っており、はじめての投資にも安心して取り組めます。

デメリット

一方で、証券会社を利用する際のデメリットもあります。

・投資初心者にはハードルが高い
取り扱い商品が多く、最初は「どれを選べばいいのか迷う」こともあります。
特にネット証券では対面のサポートが受けにくく、自己判断で投資する必要があります。

・情報やツールを使いこなす必要がある
レポートや分析ツールが豊富でも、活用できなければ意味がありません。最初は学習が必要になります。

・システムトラブルのリスク
オンライン取引特有のアクセス集中によるログイン障害や、メンテナンス時間の制限などが発生する場合もあります。

銀行と証券会社どちらを選ぶ？新NISA口座の選び方

銀行と証券会社のどちらが自分に合っているかは、投資スタイルやライフスタイルで異なります。選び方のポイントを整理します。

投資スタイル

自分の投資スタイルに合った金融機関を選ぶことが大切です。

• 長期・積立重視の人
  分散投資や積立型の商品が充実している証券会社がおすすめです。特に「つみたて投資枠」を活用した自動積立に強みがあります。
• 短期で利益を狙いたい人
  株式売買やタイミング投資を考えているなら、リアルタイムで取引できる証券会社が適しています。
• 保守的な運用を重視する人
  安定した資産運用を目指すなら、銀行で提供されるバランスファンドや信託商品なども選択肢になります。

自分の「投資目的」に合わせて、サービスの得意分野を比較しましょう。

ライフスタイル

日々のライフスタイルに合わせて、使いやすい金融機関を選ぶことがポイントです。

• 将来設計を考えながら運用したい人
  ライフイベント（結婚、出産、退職など）に応じて、定期的に見直しや相談がしやすい金融機関を選びましょう。
• 時間に余裕がない人
  すべての手続きをスマホやパソコンで完結できる証券会社が便利です。通勤中や仕事終わりでも投資にアクセスできます。
• 直接相談したい人
  銀行の窓口対応を活用すれば、対面でじっくり相談が可能です。投資経験が少ない人や年配層には安心感があります。

コスト重視

投資にかかるコストを抑えたい場合、証券会社に軍配が上がります。

• 取引手数料や管理費用の差
  証券会社では、多くの場合NISA口座の手数料が無料です。銀行は管理費用や販売手数料がかかる場合があります。
• 為替手数料や信託報酬の違い
  外国株投資をする場合、為替手数料が低い証券会社を選ぶと長期的に有利です。投資信託の信託報酬も低コストな商品が多く揃っています。
• 資産移管のしやすさ
  将来的に他社へ乗り換えることを考えるなら、移管手数料が無料かどうかも要チェックです。

少額から長期的に積み立てたい人ほど、「見えにくいコスト」に注目することが重要です。

※（参考）金融機関の変更は後からでも可能？

新NISAでは、金融機関の変更は年に1回まで可能です。ただし、変更は「翌年分の非課税枠」から反映されるため、現在の年内に変更しても、実際に使えるのは翌年からとなります。

また、金融機関を変更しても既に投資した商品は元の口座でそのまま保有され、移管や売却の必要はありません。そのため、途中で証券会社へ移ることも視野に入れておくと安心です。

ただし、金融機関によっては変更手続きに一定の時間や制限がある場合もあるため、事前に確認しておくとスムーズです。

さらに詳しく知りたい方は、下記関連記事をご覧ください↓

» 【新NISAは複数口座作れない】理由と口座変更方法や注意点をわかりやすく解説！

» 【新NISA口座の金融機関変更】方法、メリット、デメリット、注意点を徹底解説

決定版！新NISAにおすすめのネット証券3選

ここでは新NISAにおすすめの証券会社を3つ紹介します。すべてネット証券なのでオンラインで時間を選ばず、コストの安い銘柄を選んで投資できます。

まとめ 銀行と証券会社の違いを知って、お得なネット証券で新NISAをスタート

新NISAを始めるにあたって、銀行と証券会社のどちらで口座を開設するかは、今後の資産運用に大きく影響する重要な判断です。それぞれの金融機関には異なる特徴があり、どちらを選ぶべきかは一概には言えません。

銀行は、対面での丁寧なサポートや信頼性の高さが魅力です。店舗で相談しながら進められるため、投資初心者や不安を感じている人にとっては安心できる選択肢といえるでしょう。しかし一方で、取扱商品の少なさや、手数料の高さなど、運用効率の面ではやや不利な点もあります。

証券会社、特にネット証券は、幅広い商品ラインナップや低コスト、少額投資への対応など、利便性と柔軟性に優れています。オンラインで手続きが完結し、スマートフォン1つで資産運用ができる環境は、忙しい現代人にとって大きなメリットです。また、クレジットカード積立やポイント還元など、付加価値の高いサービスを提供している点も見逃せません。

どちらを選ぶかは、自分の投資スタイルや目的、ライフスタイルに合わせて慎重に検討することが重要です。どちらにもメリット・デメリットがあるからこそ、自分にとって最適な金融機関を見つけることが、長期的な資産形成の第一歩となります。

特徴を踏まえて、自分に合った金融機関を選びましょう。

よくあるQ&A

新NISA口座は銀行と証券会社のどちらで開設すべき？

ライフスタイルや投資スタイルによって異なりますが、低コスト・商品数・利便性を重視するなら証券会社、特にネット証券がおすすめです。対面での相談や安心感を求めるなら銀行も選択肢となります。

ネット証券で新NISAを始めるのは初心者でも大丈夫？

はい。多くのネット証券では初心者向けのガイドやサポートチャット、動画セミナーなどが充実しており、初めてでも安心して投資を始められる環境が整っています。

証券会社ではどんな投資商品が選べますか？

証券会社では、投資信託・国内株・海外株・ETF・REITなど多彩な商品を選べます。商品数が豊富なので、目的やリスク許容度に合わせた柔軟な運用が可能です。

ネット証券は本当に手数料が安いの？

はい。多くのネット証券では売買手数料が無料のNISA対応商品が多数あり、信託報酬の低いインデックスファンドも充実しています。銀行よりもコスト面で有利なケースが多いです。

クレジットカード積立やポイント還元も利用できますか？

楽天証券やSBI証券、マネックス証券などではクレジットカード積立によるポイント還元制度があります。投資しながらポイントが貯まり、実質的なコスト削減にもつながります。